Financiamento rápido -Guia informativo

2023, tem sido um ano de consolidação da subida das taxas de juro, e de uma inflação que ultrapassa hoje os 10%, justificando-se o disparo no crédito pessoal e ao consumo, nesse sentido, não tendo os salários aumentado conforme os aumentos dos bens, e considerando que a poupança de muitas famílias foi inexistente nos anos passados, o aumento dos preços atinge diretamente o seu poder de compra.

Financiamento rápido: Mas a que custo o crédito urgente ?

Realizar um pedido de crédito deve ser uma operação sempre realizada de uma forma antecipada com previsão e não de reação, hoje a facilidade online de intermediação de crédito, podendo comparar e encontrar o melhor crédito ou entidade financeira para realizar o seu projeto, opte por uma taxa de juro que se encontre de acordo as suas possibilidade de pagamento onde a prestação de serviços de consultoria financeira e gestão de contratos de crédito é disponibilizadas pelas novas conhecidas FinTech.

O crédito urgente é maioritariamente constituído pelo chamado crédito pessoal sendo um tipo específico de financiamento que é concedido a indivíduos para financiar despesas pessoais, como compras de automóveis, reformas em casa, ou outros gastos pessoais.

Geralmente concedido pelos bancos instituições financeiras ou até particulares (à margem da lei), e garantido ou não com garantia sob o bem, no caso de hipoteca ou requerer ainda um fiador no caso de solicitar financiamento de imóvel.

Existindo diferentes produtos financeiros como entidades, cada um deles tem suas próprias regras, taxas de juro e condições de pagamento dependendo se é um empréstimo urgente ou uma necessidade de longo prazo por isso dependendendo do tempo e do tipo de projetcto podemos sempre distinguir a necessidade de um cédito urgente e solicitar financiamento de imóvel.

Para um financiamento rápido, sociedades financeiras ou bancos? Qual a diferença entre entidades ?

De acordo com a lei portuguesa, as instituições de crédito e as sociedades financeiras estão sujeitas ao regime jurídico estabelecido pelo Banco de Portugal (BdP) e pela Comissão do Mercado de Valores Mobiliários (CMVM) que respondem perante as entidades de supervisão e regulação europeias.

As instituições de crédito são entidades autorizadas pelo Banco de Portugal a realizar operações de crédito, como empréstimos, financiamentos e arrendamento mercantil. Elas incluem bancos comerciais, de investimento, de desenvolvimento e cooperativas de crédito.

Por outro lado, as sociedades financeiras são entidades que realizam operações de investimento, tais como a gestão de carteiras de investimento, ou outras atividades financeiras, como seguros e títulos de dívida

A principal diferença entre as instituições de crédito e as sociedades financeiras é que as primeiras são autorizadas a realizar operações de crédito, enquanto as últimas são autorizadas a realizar operações de investimento.

Um financiamento pessoal é uma forma de empréstimo que é concedido a uma pessoa para financiar despesas pessoais, como compras de automóveis, reformas em casa, ou outros gastos pessoais. Ele pode ser obtido tanto com bancos quanto com sociedades financeiras.

Financiamento pessoal: Banco ou Sociedade Financeira

• Taxas de juros geralmente mais baixas do que as oferecidas por outras fontes de financiamento;
• Maior disponibilidade de opções de pagamento;
• Possibilidade de obter garantias e seguros para o empréstimo.

Desvantagens financiamento banco

• Exigência de garantias. avalistas ou fiadores ;
• Processos de aprovação mais rigorosos e burocráticos;
• Possibilidade de negativação do empréstimo caso o cliente não preencha os requisitos estabelecidos pelo banco.
• Obtendo um financiamento pessoal com uma sociedade financeira, as principais vantagens incluem:

Vantagens de financiamento rapido sociedade financeira

• Maior flexibilidade nos critérios de aprovação;
• Menos exigência de garantias e avalistas;
• Processos de aprovação mais rápidos e menos burocráticos.

Desvantagens de financiamento rápido sociedade financeira

• Taxas de juros geralmente mais altas do que as oferecidas por bancos;
• Menos opções de pagamento;
• Possibilidade de cobranças de taxas adicionais ou encargos ocultos.

É importante observar que as vantagens e desvantagens variam de acordo com a instituição financeira e a situação do cliente, e é recomendável comparar diferentes opções de financiamento e considerar fatores como as taxas de juros, as condições de pagamento e as garantias exigidas antes de tomar uma decisão.

Saiba que existem determinadas instituições especielizadas em determinadas atividades como a Comercial no caso do BCP-Banco Comercial Português, Agricultura – Caixa Agricola, e na pequena banca de investimento.

Evite realizar operações que envolvam o pagamento de comissões bancárias sendo importante saber que existem determinadas operações que quando realizadas online são gratuítas.

Cartões de Crédito

A concessão de crédito em cartão de crédito, por norma é entendido como um crédito urgente onde as condições de financiamento, são sempre bastantes vantajosas para a entidade financeira, através do adiantamento de numerário é uma das operações mais caras em questões de juros pois a mesma não tem uma previsão para a utilização da liquidez.

Hoje existem ofertas de crédito com taxas variáveis mais baixas direccionadas ao consumo, onde  existe um largo número de instituições financeiras que já não impõem juros caso o pagamento seja realizado dentro do prazo de 30 dias.

Esta é uma solução que deve sempre gerir pois o incumprimento do crédito ao consumo será bastante negativo aquando solicitar financiamento de imóveis, ou realizar novos contratos de financiamento.

Crédito online – Homebanking

A utlização de tecnologias de informação, aplicadas ao contrato de crédito, seja ele um crédito rápido, como um adiantamento de numerário, pessoal como algo que seja mais mediata no tempo crédito habitação, crédito automóvel, que fará toda a difença na altura de pedir o crédito e no pagamento das prestações.

Pode realizar uma simulação através do seu smartphone e saber exactamente qual o montante mensalmente em cada prestação.

Já o homebanking, conceito altamente desenvolvido pelas Fintech, conta com uma finalidade e soluções para clientes mais simples e descomplicada que os bancos tradicionais, onde na maior parte das vezes com uma experiência de utilizador bastante superior.